Molti affrontano la questione dell’eredità solo tardi nella vita. Solo poco meno della metà delle persone tra i 51 e i 79 anni ha regolato la propria successione. Molti desiderano un anticipo sull’eredità per la proprietà di un’abitazione, ma pochi se ne avvalgono.
Solo poche persone di età compresa tra i 18 e i 79 anni pianificano la loro successione in modo concreto e tempestivo. La maggior parte si confronta con l’erede solo quando si trova di fronte a questa situazione. A causa dell’aumento dell’aspettativa di vita, ciò avviene sempre più tardi. In Svizzera, chi riceve un’eredità ha di solito più di 50 anni. Ciò comporta delle conseguenze: chi non regola la successione in tempo potrebbe non essere più in grado di determinare chi riceve cosa e quanto e si espone inoltre al rischio di controversie in materia di successione. È quanto emerge da un sondaggio rappresentativo condotto da Raiffeisen Svizzera e dalla ZHAW School of Management and Law tra la popolazione svizzera.
Nemmeno la metà di loro ha pagato il conto.
Tre quarti degli intervistati che desiderano trasferire il loro patrimonio hanno idee chiare su cosa fare del loro patrimonio, in particolare quando si tratta di proprietà di un’abitazione. Il 33% degli intervistati vorrebbe sostenere finanziariamente i discendenti nell’acquisto di una casa di proprietà, mentre il 24% vorrebbe trasferire la proprietà della propria abitazione mentre sono ancora in vita. «Poiché le persone invecchiano, l’eredità è di solito una benedizione monetaria tardiva. Questo è probabilmente uno dei motivi per cui il 34% vuole favorire già la prossima generazione – di solito i nipoti –», afferma Tashi Gumbatshang, responsabile del Centro di competenza Consulenza patrimoniale e previdenziale presso Raiffeisen Svizzera. Documenti come un patto successorio o un testamento vengono di solito redatti solo dopo i 50 anni di età. Il sondaggio rivela che, tuttavia, solo il 46% delle persone tra i 51 e i 79 anni ha regolato la propria successione.
L’anticipo dell’eredità resta per molti un sogno
Il 35% degli intervistati prevede di ricevere in futuro un’eredità o un anticipo sull’eredità. Tra i giovani tra i 18 e i 30 anni, poco più di un terzo (35%) sarebbe favorevole a un anticipo sull’eredità e il 14% si aspetterebbe addirittura un anticipo sull’eredità. Più giovani sono gli intervistati, più importanti sono le motivazioni legate all’immobile: il 49% dei giovani tra i 18 e i 30 anni utilizzerebbe l’anticipo sull’eredità per finanziare la propria abitazione o la propria casa e il 18% per rilevare la casa dei genitori. Tra i 31 e i 50 anni, la percentuale è già inferiore (rispettivamente il 36% e il 15%). Frank Frey, co-responsabile del Centro specializzato per la consulenza in materia di successioni presso Raiffeisen Svizzera, commenta: «Oggi molti giovani possono permettersi un’abitazione di proprietà solo grazie al sostegno finanziario dei genitori. Trasmettere il patrimonio in modo che i figli possano vivere tra le proprie mura è anche l’intenzione di molti genitori.»
Al contrario, il desiderio dei discendenti di ricevere i mezzi finanziari quando ne hanno effettivamente bisogno è soddisfatto. La stragrande maggioranza dei deceduti desidera trasferire il patrimonio solo dopo il decesso. Solo il 17% degli intervistati prevede di effettuare un anticipo sull’eredità o una donazione. L’indagine rivela inoltre che l’intenzione di lasciare in eredità il patrimonio in anticipo dipende fortemente dal numero di figli. Più di un quarto degli intervistati con due o più figli afferma di voler trasferire una parte dell’eredità prima della morte. Per le persone con un figlio è il 17% e per le persone senza figli solo il 7%.
Le lacune nella conoscenza comportano rischi
Il sondaggio rivela che con l’età aumentano le conoscenze in materia di successione. Ad esempio, la grande maggioranza degli ultracinquantenni sa che esistono differenze cantonali in materia di imposta di successione e che l’imposta dipende sia dal grado di parentela che dall’ammontare del patrimonio ereditato. Per quanto riguarda il concubinato, si registrano gravi lacune nelle conoscenze. Solo poco meno della metà (47%) degli ultracinquantenni sa che in molti cantoni i partner in concubinato sono soggetti all’aliquota più elevata dell’imposta di successione. Solo un terzo dei giovani tra i 18 e i 30 anni ne è a conoscenza. Inoltre, il 35% dei giovani tra i 18 e i 30 anni e un quarto di quelli tra i 31 e i 50 anni non sanno che le coppie di concubinato devono favorirsi reciprocamente nel testamento o nell’accordo successorio per avere diritto all’eredità. Per gli ultracinquantenni, questo è un punto interrogativo per ben meno del 20%. «La mancanza di conoscenze comporta chiaramente grandi rischi in queste situazioni di vita, poiché non si prendono le dovute precauzioni per tempo», afferma il Dr. Jürg Portmann, co-responsabile dell’Istituto per il rischio e l’assicurazione presso la ZHAW School of Management and Law.
Informazioni sul sondaggio
Per questo sondaggio, condotto da Raiffeisen Svizzera e dalla ZHAW School of Management and Law, tra l’11 e il 24 aprile 2024 sono state intervistate 1151 persone della popolazione svizzera di età compresa tra i 18 e i 79 anni mediante un campione casuale stratificato con un pannello di link. La rappresentatività del campione va valutata come elevata in base alla qualità del panel, anche se, come per tutti i sondaggi online, vi è una distorsione verso un livello di istruzione più elevato e una maggiore attività online. In particolare, un livello d’istruzione più elevato dovrebbe portare a punteggi più elevati in termini di reddito e ricchezza. L’obiettività è molto elevata, poiché i dati sono stati raccolti mediante un questionario standardizzato e valutati statisticamente.
Per eredità è stata definita una donazione pari o superiore a due mesi di stipendio. L’indagine rivela solo differenze significative (livello di confidenza del 95%). La metodologia dell’indagine trasversale si presta bene per ottenere un quadro delle conoscenze, degli atteggiamenti e delle percezioni della popolazione svizzera. Non sono invece possibili affermazioni causali.